Qu’importe le choix de votre banque en ligne, vous pourrez facilement souscrire à une assurance-vie, Comparobanque vous assistera en comparant pour vous toutes les offres proposées par les banques en ligne.
Les contrats d’assurance-vie dans une banque en ligne présentent les mêmes avantages, le même fonctionnement et le même cadre légal que ceux proposés en agences, mais la différence réside dans le montant des frais et des taux. Sur Internet, les frais sont moins élevés, car les assureurs en ligne n’ont pas de frais de structure, et pour les assurés, cela impacte directement sur le rendement assurance-vie. Il y a les frais d’entrée, le pourcentage prélevé sur chaque versement, et les frais de gestion annuels, le pourcentage annuel sur les montants cumulés. Il y a aussi les frais d’arbitrage, la commission prélevée en cas de changement de support d’investissement.
Depuis des années, le rendement de l’assurance-vie est aux alentours de 3 %, et c’est bien plus alléchant que le livret A et le LDD qui sont à 0,75 %. En général, l’assurance-vie en ligne se base sur des fonds en euros gérés par les grands assureurs.
Les pure players proposent des contrats d’assurance-vie avec des tarifs plus intéressants que les banques en ligne issues des réseaux de banques traditionnelles. ING Direct propose un contrat d’assurance-vie avec des frais d’entrée, de dossier, de versement et d’arbitrage gratuits. L’année 2012, cette banque en ligne a affiché un rendement en assurance-vie de 3,42 %. Pour les frais de gestion, c’est 0,6 % par an pour le fond en euros, mais vous pourrez aussi choisir une gestion aiguillée ou sous mandat. Chez Boursorama Banque, vous avez le choix entre le fonds Eurossima ou le fonds Euro Exclusif qui a enregistré un rendement de 3,62 % en 2012. La gestion pilotée est sans frais à partir d’un versement de 1 000 euros sur l’assurance-vie. Fortuneo propose un contrat d’assurance-vie avec des frais d’arbitrage et d’entrée gratuits. Le frais de gestion est de 0,6 % par an. L’année 2012, le rendement net était de 4,05 %. C’est un produit d'épargne en ligne très intéressant, et il est parmi les meilleurs rendements.
L’Agence Directe propose un contrat d’assurance-vie, et c’est le même que celui de la maison mère la Société Générale. Si vous optez pour un contrat de base avec 50 euros de versement mensuel minimum, vous payerez des frais de versement entre 2,5 et 4 %. Les frais de gestion sont entre 0,08 et 0,04 % par mois, et les frais d’arbitrage sont de 0,5 %. Chez Hello Bank ! vous trouverez La Net Agence spécialisée dans l’épargne et le crédit. Vous pourrez choisir entre les 3 assurances vie proposées par BNP Paribas. « Le Contrat Multiplacements Avenir » a eu un rendement de 2,9 % en 2012, et il demande 3 % de frais de versement et d’entrée, les 3 premiers frais d’arbitrage sont gratuits. « Le Contrat Multiplacements 2 » a enregistré 3 % de rendement en 2012, et il est accessible avec des frais d’entrée et de versement de 4,75 %. « Le Contrat Avenir Retraite » nécessite 3,5 % de frais de versement et d’entrée.
