Le rachat de crédit est une solution au cumul de prêts et au risque d’insolvabilité associée. Il permet d’augmenter le pouvoir d’achat et d’éviter le surendettement ainsi, il permet d’agir avant qu’il ne soit trop tard afin de retrouver une bonne situation financière. On trouve 4 types de rachats de crédits : le rachat locataire qui regroupe plusieurs crédits à la consommation, le rachat immobilier qui regroupe les crédits immobiliers et les crédits à la consommation, le rachat de crédit personnel et le rachat de crédit par vente/achat à réméré. Les taux d’un regroupement de crédits peuvent être fixes ou variables, et ils ne sont pas les mêmes que pour un emprunt classique. Vu que l’opération de rachat de prêt est complexe, les taux sont un peu plus élevés. Ils sont moins élevés pour un rachat de crédit hypothécaire que pour un rachat de crédit à la consommation. Mais comme pour un emprunt classique, il est possible de choisir un taux révisable et/ou un taux capé quand on parle de rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat de crédit propose plusieurs avantages comme la réduction des mensualités parce que le nouveau taux global est plus faible que le taux moyen actuel des différents prêts et parce que le nouveau financement allonge la durée des remboursements. Mais il faut savoir que l’allongement de la durée moyenne de remboursement implique payer des intérêts plus longtemps à la banque. Cependant, il permet d’avoir une marge de budget supplémentaire. Également, via un regroupement de crédit, la banque rembourse tous les emprunts et les rassemble dans un seul crédit. Donc, au lieu d’avoir plusieurs remboursements, le client n’aura plus qu’un unique crédit à rembourser, et cela, auprès d’un seul organisme de crédit. Mais encore, le rachat de crédit permet de diminuer le taux d’endettement, car il réduit les mensualités de plus de la moitié jusqu’à 60 %. Le taux d’endettement est l’un des principaux critères des banques avant d’accorder un prêt. Avec un taux d’endettement réduit, le client pourra financer d’autres projets.
Pour faire une demande de rachat de crédit, il faut indéniablement passer par un organisme prêteur : un courtier ou une banque traditionnelle ou banque en ligne. L’emprunteur fournit les informations générales comme les revenus du foyer, le nombre de crédits en cours, locataire ou propriétaire… L’établissement prêteur étudie le dossier et décide d’accepter ou non le regroupement de crédits. Si c’est validé, le client n’a plus qu’une unique échéance mensuelle, car la banque rachète tous les crédits auprès des différents établissements où les prêts ont été souscrits. Si le dossier n’est pas accepté, l’emprunteur qui peine à faire face à ses engagements continue de payer tous les mois les échéances de tous ses prêts. Pour le montage du dossier de rachat de crédit, une fois que c’est validé, l’emprunteur doit fournir des justificatifs d’identité, de revenus et de domicile, le compte bancaire, les crédits en cours ainsi que les justificatifs de dettes et de logements. Pour l’établissement prêteur, ces dossiers sont nécessaires pour établir la solvabilité de l’emprunteur, car le rachat de crédit implique des sommes importantes.
